Hướng dẫn từng bước triển khai cho vay kỹ thuật số để tuân thủ các yêu cầu mới của NHNN
ngày 23 tháng 8 năm 2023
Các quy định mới về cho vay kỹ thuật số được đưa ra trong Thông tư số 06/2023/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành ngày 28 tháng 6 năm 2023. Thông tư quy định các biện pháp và công nghệ mà tổ chức tín dụng phải áp dụng để hỗ trợ hoạt động cho vay kỹ thuật số và có hiệu lực từ ngày 1 tháng 9 năm 2023.
Dựa trên kiến thức chuyên môn sâu rộng về ngân hàng số và nhiều yêu cầu của khách hàng, Diasoft đã phát triển hướng dẫn từng bước để giúp các ngân hàng xây dựng quy trình khởi tạo khoản vay kỹ thuật số hiệu quả và tuân thủ các yêu cầu quy định mới. Kế hoạch này có thể được điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu cụ thể của ngân hàng và chiến lược CNTT. Nó cho phép thay đổi linh hoạt thứ tự các bước riêng biệt hoặc thực hiện song song nhiều bước.
Bước 1. Thiết lập quy trình kinh doanh. Tự động hóa và thiết lập quy trình kinh doanh cho vay dựa trên chính sách và quy tắc cho vay của bạn. Một quy trình kinh doanh đơn giản có thể bao gồm các bước cơ bản sau: nộp đơn xin vay, chấm điểm, bảo lãnh, phê duyệt/từ chối, giải ngân. Chọn một hệ thống khởi tạo khoản vay linh hoạt để cho phép dễ dàng thiết kế và thiết kế lại quy trình kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh cá nhân của bạn.
Bước 2. Kết nối tất cả các bộ phận ngân hàng có liên quan với quy trình kinh doanh (nhà phân tích, người bảo lãnh, người quản lý tài sản thế chấp, chuyên gia pháp lý và an ninh tài chính, v.v.). Tạo các biểu mẫu sàng lọc cho từng dịch vụ ngân hàng liên quan đến việc xử lý, phê duyệt và quyết định hồ sơ vay vốn. Thiết lập quyền của người dùng và phân công nhiệm vụ cho người dùng và nhóm người dùng cụ thể ở mỗi bước của quy trình công việc. Giải pháp được lựa chọn cần hỗ trợ khả năng đính kèm tài liệu khách hàng và chuyên gia ngay vào ứng dụng, với hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng, tài liệu nội bộ được lưu trữ ở cùng một nơi và các chuyên gia có thẩm quyền dễ dàng truy cập.
Bước 3. Thiết lập KPI cho từng nhiệm vụ được thực hiện bởi các dịch vụ ngân hàng khác nhau để cho phép báo cáo hoạt động về việc thực hiện chúng, đảm bảo khả năng tự kiểm soát cao hơn và cải thiện hiệu suất của bộ phận cho vay.
Bước 4. Triển khai hệ thống định danh khách hàng và eKYC cho phép xác minh đầy đủ dữ liệu khách hàng, ngăn chặn việc giả mạo dữ liệu và đảm bảo tuân thủ quy định. Tăng tốc độ đăng ký ứng dụng và nhập dữ liệu tài chính phức tạp thông qua tích hợp với camera web, máy quét và phần mềm nhận dạng và chụp tài liệu (OCR). Tích hợp với các nguồn dữ liệu bên ngoài (cơ quan tín dụng, dịch vụ chính phủ điện tử) để xử lý đơn xin vay vốn hiệu quả hơn, tự động tải xuống dữ liệu khách hàng và xác nhận uy tín tín dụng của họ.
Bước 5. Tích hợp với hệ thống ngân hàng lõi/back office để tự động tải lên dữ liệu về khách hàng, hợp đồng cho vay, hạn mức tín dụng, tài khoản, tài sản thế chấp, v.v.
Bước 6. Tận dụng nhà máy sản xuất sản phẩm để thiết kế, thay đổi và quản lý các sản phẩm, gói tín dụng một cách hiệu quả.
Bước 7. Kết nối các kênh khởi tạo khoản vay hiện đại: ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, khu vực cá nhân tại cổng web hoặc chợ để tạo điều kiện liên lạc với khách hàng và tăng cường danh mục tín dụng của bạn.
Bước 8. Thực hiện việc ra quyết định hoàn toàn tự động. Thiết lập thẻ chấm điểm, quy tắc kinh doanh, chiến lược đánh giá khách hàng và các yếu tố ngăn chặn của riêng bạn, có thể bao gồm các mục đích cho vay bị cấm hoặc bất kỳ thông số nào khác. Với phân tích hoàn toàn tự động, toàn bộ quá trình ra quyết định và giải ngân khoản vay vào tài khoản khách hàng chỉ mất 10–15 phút.
Khi lựa chọn một hệ thống khởi tạo khoản vay phù hợp, cần chú ý đến các đặc điểm quan trọng sau:
- Lựa chọn giải pháp khởi tạo khoản vay dựa trên kiến trúc tổng hợp. Điều này sẽ cho phép bạn dễ dàng thêm hoặc thay thế các thành phần và chức năng riêng biệt, nâng cao quy trình kinh doanh và tích hợp với nguồn dữ liệu khác nhau.
- Nền tảng của chúng tôi là Core bất khả tri, nghĩa là có thể triển khai trên bất kỳ giải pháp ngân hàng cốt lõi nào, ngay cả giải pháp kế thừa và cải thiện thủ tục khởi tạo khoản vay. Giải pháp có thể tích hợp với mọi hệ thống cốt lõi được ngân hàng sử dụng để quản lý khách hàng và hợp đồng tín dụng.
- Hệ thống phải hỗ trợ những người thiết kế quy trình kinh doanh. Công cụ này sử dụng để thiết lập bất kỳ quy trình kinh doanh ngân hàng, có thể khác biệt đáng kể giữa các ngân hàng. Với các công cụ BPM mã thấp, ngân hàng sẽ có thể nhanh chóng triển khai hệ thống khởi tạo khoản vay và hỗ trợ các quy trình độc đáo của mình mà không cần mã hóa dài dòng.
Lựa chọn giải pháp phù hợp sẽ cung cấp cho ngân hàng những công cụ, công nghệ cần thiết để hỗ trợ hoạt động cho vay kỹ thuật số và dễ dàng tuân thủ các quy định mới. Ngoài ra, có thể cải thiện quy trình cho vay tổng thể và áp dụng những lợi ích này cho các nhóm khách hàng và loại khoản vay khác.
Tìm hiểu thêm tại Digital Q. Loan Origination.